Ці ёсць розніца паміж адпраўкай вашых 401 (к) сродкаў непасрэдна ў Roth IRA і адпраўкай сродкаў на IRA, які перавяртаецца, і пераўтварэннем іх у Roth IRA?


адказ 1:

Не, паміж імі няма розніцы:

  1. Перадача актываў 401k на Roth IRAT Перадача актываў 401k у IRA і наступнае пераўтварэнне Roth

Падаткаабкладаемай падзеяй з'яўляецца "пераўтварэнне Рота".

У некаторых выпадках пераход на традыцыйны ІРА немагчымы (альбо вельмі дурная ідэя): калі актывы ў 401k будуць пасля падаткаў, вы не можаце (варта) перайсці да традыцыйнага IRA.

Мой Roth IRA перавышае 100 000 долараў (2011-2015) - яшчэ адзін цэнт

Калі вы загружаеце 401k паведамленняў з фронту? - Яшчэ цэнт

ІРА супраць Рота ІРА - Яшчэ адзін цэнт


адказ 2:

Тут можа паўстаць некалькі праблем: адміністрацыя, падаткі, інвестыцыі, адміністрацыя нерухомасці, шлюб / развод.

Па-першае, пераканайцеся, што вы хочаце пераўтварыць з "традыцыйнага" 401 (k) (супраць Roth 401 (k)) у Roth IRA. Гэта падатковая падзея.

Вы павінны зрабіць падатковы аналіз і ўлічыць іншыя фактары, такія як узрост, здароўе, працягласць жыцця, сямейнае становішча, мяркуемыя тэмпы росту, мяркуемыя паказчыкі размеркавання і наступныя падатковыя наступствы - новы падатковы закон (2018), як кажуць, дзейнічае толькі 10 гадоў, перш чым ён вернецца). Акрамя таго, "паўторнае характарыстыка" (зварот Roth да "традыцыйнага") больш не дазволена.

Вы, хутчэй за ўсё, абавязаны падаткамі, якія могуць скласці да траціны размеркавання (выплачваюцца па федэральных, дзяржаўных і мясцовых падатках). (Вы больш не павінны губляць з-за пакарання за распаўсюджванне дзяцей да 59 гадоў, калі пераўтварэнне Рота зроблена правільна - альбо калі вам больш за 59½ гадоў.)

Вы можаце захацець у дакуменце аб пераходзе заявіць, што федэральныя (і дзяржаўныя) падаткі павінны быць утрыманы, альбо вы павінны пераканацца, што ў вас ёсць падатковыя грошы падчас падаткаабкладання. Але нават калі вы плаціце ў падатковы час, гэта можа прывесці да штрафу за ўтрыманне на працягу года. Калі вы не ўтрымліваеце падаткаў, вам лепш мець іншую крыніцу наяўных грошай, каб заплаціць падаткі (напрыклад, зберажэнні), альбо пашукайце, каб Roth IRA размеркаваў, каб заплаціць уласныя падаткі! Вы можаце ажыццявіць частковы размеркаванне наяўнымі / частковым пераключэннем / канвертацыяй.

Па-другое, калі праект плана або захавальніка ("захавальнік на пенсіі") або новы "захавальнік пераемніка" не маюць ніякіх канкрэтных праблем (напрыклад, план плана, палітыка кампаніі, тэхналогіі, пастановы ўрада), я б проста меў свой традыцыйны 401 (k ) адначасова перавярнуўся / пераўтварыўся ў Roth IRA з (наборам) дакументаў на пракат.

Такім чынам вы забіваеце дзвюх птушак адным каменем.

Я б не рабіў чэк і размеркаванне грашовых сродкаў (г.зн. IRS "Канструктыўная распіска"), а потым перапісаў чэк на новы адміністратар плана. Запусціце яго як «прамы перакульванне», каб пазбегнуць блытаніны і пытанняў.

Адзінай прычынай, якую я мог бы прыдумаць, каб часова прыпаркаваць выручку ад IRA на перакульванні, будзе: A) у выпадку, калі вы хочаце вярнуцца да плана (калі вы не пакідаеце працу) ці іншай, якая не - Пенсійны план Roth або B) Вы вырашылі супраць пераходу (напрыклад, падаткі).

Папярэджанне - вам варта загадзя правесці час, правяраючы, ці будзе ваш $ «адпраўлены» (ініцыяваны на «пенсійнай баку») альбо «выцягнуты» новым захавальнікам, каб пазбегнуць масіўных галаўных боляў пазней. Калі нешта ідзе не так. "Унцыя прафілактыкі" ...

Аднак ахоўнік 401 (к) часта настойвае на тым, каб выкарыстоўваць ягоную дакументацыю па распаўсюджванні. У гэтым выпадку чэк будзе выплачаны непасрэдна новаму захавальніку ў вашу карысць. Аднак вы можаце адправіць чэк новаму захавальніку (насупраць вас). (У гэтым выпадку сфатаграфуйце і адпраўце іх новым захавальнікам - не спрабуйце іх выкупіць.)

Часам новы апекун можа "адымаць" вашу выручку. У гэтым выпадку вы запоўніце дакументы аб перадачы / канвертацыі.

Магчыма, вам спатрэбіцца атрымаць / запоўніць новую заяўку Roth IRA загадзя, каб мець нумар рахунку для дэпазітарыя 401 (k), які павінен быць паказаны на чэку з захавальнікам IRA, альбо з вашым захавальнікам-пераемнікам Каб "зняць" грошы.

Падумайце пра свайго новага адміністратара. Ці дазваляюць яны шырокі спектр інвестыцый у акцыі, аблігацыі, паявыя інвестыцыйныя фонды і г.д. ці толькі ў свае фонды? Вы хочаце даверную кампанію, якая купляе ўсё, што вы ім скажаце, як нерухомасць ці залатыя зліткі? Ці хацелі б вы танна плаціць за гандаль? Вы разглядаеце планаванне нерухомасці (напрыклад, дзеці ад папярэдняга шлюбу, некалькі ільготаў, дабрачынныя арганізацыі, падатак на нерухомасць)? Хочаце атрымаць доступ у Інтэрнэт ці ў мабільны тэлефон? Ці хацелі б вы людзей па іншым тэлефоне, якія могуць прапанаваць вам патрэбную дапамогу і паслугу? Вам трэба больш аднаго захавальніка ?! Частку выручкі вы можаце перадаць розным банкам-захавальнікам.

Памерайце два разы, разрэжце адзін раз.

Удачы.

Адмова ад адказнасці: Гэты адказ не складае фінансавых, падатковых і юрыдычных кансультацый, і я не нясу адказнасці за дзеянні, прынятыя на аснове майго адказу.

IW = C


адказ 3:

Тут можа паўстаць некалькі праблем: адміністрацыя, падаткі, інвестыцыі, адміністрацыя нерухомасці, шлюб / развод.

Па-першае, пераканайцеся, што вы хочаце пераўтварыць з "традыцыйнага" 401 (k) (супраць Roth 401 (k)) у Roth IRA. Гэта падатковая падзея.

Вы павінны зрабіць падатковы аналіз і ўлічыць іншыя фактары, такія як узрост, здароўе, працягласць жыцця, сямейнае становішча, мяркуемыя тэмпы росту, мяркуемыя паказчыкі размеркавання і наступныя падатковыя наступствы - новы падатковы закон (2018), як кажуць, дзейнічае толькі 10 гадоў, перш чым ён вернецца). Акрамя таго, "паўторнае характарыстыка" (зварот Roth да "традыцыйнага") больш не дазволена.

Вы, хутчэй за ўсё, абавязаны падаткамі, якія могуць скласці да траціны размеркавання (выплачваюцца па федэральных, дзяржаўных і мясцовых падатках). (Вы больш не павінны губляць з-за пакарання за распаўсюджванне дзяцей да 59 гадоў, калі пераўтварэнне Рота зроблена правільна - альбо калі вам больш за 59½ гадоў.)

Вы можаце захацець у дакуменце аб пераходзе заявіць, што федэральныя (і дзяржаўныя) падаткі павінны быць утрыманы, альбо вы павінны пераканацца, што ў вас ёсць падатковыя грошы падчас падаткаабкладання. Але нават калі вы плаціце ў падатковы час, гэта можа прывесці да штрафу за ўтрыманне на працягу года. Калі вы не ўтрымліваеце падаткаў, вам лепш мець іншую крыніцу наяўных грошай, каб заплаціць падаткі (напрыклад, зберажэнні), альбо пашукайце, каб Roth IRA размеркаваў, каб заплаціць уласныя падаткі! Вы можаце ажыццявіць частковы размеркаванне наяўнымі / частковым пераключэннем / канвертацыяй.

Па-другое, калі праект плана або захавальніка ("захавальнік на пенсіі") або новы "захавальнік пераемніка" не маюць ніякіх канкрэтных праблем (напрыклад, план плана, палітыка кампаніі, тэхналогіі, пастановы ўрада), я б проста меў свой традыцыйны 401 (k ) адначасова перавярнуўся / пераўтварыўся ў Roth IRA з (наборам) дакументаў на пракат.

Такім чынам вы забіваеце дзвюх птушак адным каменем.

Я б не рабіў чэк і размеркаванне грашовых сродкаў (г.зн. IRS "Канструктыўная распіска"), а потым перапісаў чэк на новы адміністратар плана. Запусціце яго як «прамы перакульванне», каб пазбегнуць блытаніны і пытанняў.

Адзінай прычынай, якую я мог бы прыдумаць, каб часова прыпаркаваць выручку ад IRA на перакульванні, будзе: A) у выпадку, калі вы хочаце вярнуцца да плана (калі вы не пакідаеце працу) ці іншай, якая не - Пенсійны план Roth або B) Вы вырашылі супраць пераходу (напрыклад, падаткі).

Папярэджанне - вам варта загадзя правесці час, правяраючы, ці будзе ваш $ «адпраўлены» (ініцыяваны на «пенсійнай баку») альбо «выцягнуты» новым захавальнікам, каб пазбегнуць масіўных галаўных боляў пазней. Калі нешта ідзе не так. "Унцыя прафілактыкі" ...

Аднак ахоўнік 401 (к) часта настойвае на тым, каб выкарыстоўваць ягоную дакументацыю па распаўсюджванні. У гэтым выпадку чэк будзе выплачаны непасрэдна новаму захавальніку ў вашу карысць. Аднак вы можаце адправіць чэк новаму захавальніку (насупраць вас). (У гэтым выпадку сфатаграфуйце і адпраўце іх новым захавальнікам - не спрабуйце іх выкупіць.)

Часам новы апекун можа "адымаць" вашу выручку. У гэтым выпадку вы запоўніце дакументы аб перадачы / канвертацыі.

Магчыма, вам спатрэбіцца атрымаць / запоўніць новую заяўку Roth IRA загадзя, каб мець нумар рахунку для дэпазітарыя 401 (k), які павінен быць паказаны на чэку з захавальнікам IRA, альбо з вашым захавальнікам-пераемнікам Каб "зняць" грошы.

Падумайце пра свайго новага адміністратара. Ці дазваляюць яны шырокі спектр інвестыцый у акцыі, аблігацыі, паявыя інвестыцыйныя фонды і г.д. ці толькі ў свае фонды? Вы хочаце даверную кампанію, якая купляе ўсё, што вы ім скажаце, як нерухомасць ці залатыя зліткі? Ці хацелі б вы танна плаціць за гандаль? Вы разглядаеце планаванне нерухомасці (напрыклад, дзеці ад папярэдняга шлюбу, некалькі ільготаў, дабрачынныя арганізацыі, падатак на нерухомасць)? Хочаце атрымаць доступ у Інтэрнэт ці ў мабільны тэлефон? Ці хацелі б вы людзей па іншым тэлефоне, якія могуць прапанаваць вам патрэбную дапамогу і паслугу? Вам трэба больш аднаго захавальніка ?! Частку выручкі вы можаце перадаць розным банкам-захавальнікам.

Памерайце два разы, разрэжце адзін раз.

Удачы.

Адмова ад адказнасці: Гэты адказ не складае фінансавых, падатковых і юрыдычных кансультацый, і я не нясу адказнасці за дзеянні, прынятыя на аснове майго адказу.

IW = C


адказ 4:

Тут можа паўстаць некалькі праблем: адміністрацыя, падаткі, інвестыцыі, адміністрацыя нерухомасці, шлюб / развод.

Па-першае, пераканайцеся, што вы хочаце пераўтварыць з "традыцыйнага" 401 (k) (супраць Roth 401 (k)) у Roth IRA. Гэта падатковая падзея.

Вы павінны зрабіць падатковы аналіз і ўлічыць іншыя фактары, такія як узрост, здароўе, працягласць жыцця, сямейнае становішча, мяркуемыя тэмпы росту, мяркуемыя паказчыкі размеркавання і наступныя падатковыя наступствы - новы падатковы закон (2018), як кажуць, дзейнічае толькі 10 гадоў, перш чым ён вернецца). Акрамя таго, "паўторнае характарыстыка" (зварот Roth да "традыцыйнага") больш не дазволена.

Вы, хутчэй за ўсё, абавязаны падаткамі, якія могуць скласці да траціны размеркавання (выплачваюцца па федэральных, дзяржаўных і мясцовых падатках). (Вы больш не павінны губляць з-за пакарання за распаўсюджванне дзяцей да 59 гадоў, калі пераўтварэнне Рота зроблена правільна - альбо калі вам больш за 59½ гадоў.)

Вы можаце захацець у дакуменце аб пераходзе заявіць, што федэральныя (і дзяржаўныя) падаткі павінны быць утрыманы, альбо вы павінны пераканацца, што ў вас ёсць падатковыя грошы падчас падаткаабкладання. Але нават калі вы плаціце ў падатковы час, гэта можа прывесці да штрафу за ўтрыманне на працягу года. Калі вы не ўтрымліваеце падаткаў, вам лепш мець іншую крыніцу наяўных грошай, каб заплаціць падаткі (напрыклад, зберажэнні), альбо пашукайце, каб Roth IRA размеркаваў, каб заплаціць уласныя падаткі! Вы можаце ажыццявіць частковы размеркаванне наяўнымі / частковым пераключэннем / канвертацыяй.

Па-другое, калі праект плана або захавальніка ("захавальнік на пенсіі") або новы "захавальнік пераемніка" не маюць ніякіх канкрэтных праблем (напрыклад, план плана, палітыка кампаніі, тэхналогіі, пастановы ўрада), я б проста меў свой традыцыйны 401 (k ) адначасова перавярнуўся / пераўтварыўся ў Roth IRA з (наборам) дакументаў на пракат.

Такім чынам вы забіваеце дзвюх птушак адным каменем.

Я б не рабіў чэк і размеркаванне грашовых сродкаў (г.зн. IRS "Канструктыўная распіска"), а потым перапісаў чэк на новы адміністратар плана. Запусціце яго як «прамы перакульванне», каб пазбегнуць блытаніны і пытанняў.

Адзінай прычынай, якую я мог бы прыдумаць, каб часова прыпаркаваць выручку ад IRA на перакульванні, будзе: A) у выпадку, калі вы хочаце вярнуцца да плана (калі вы не пакідаеце працу) ці іншай, якая не - Пенсійны план Roth або B) Вы вырашылі супраць пераходу (напрыклад, падаткі).

Папярэджанне - вам варта загадзя правесці час, правяраючы, ці будзе ваш $ «адпраўлены» (ініцыяваны на «пенсійнай баку») альбо «выцягнуты» новым захавальнікам, каб пазбегнуць масіўных галаўных боляў пазней. Калі нешта ідзе не так. "Унцыя прафілактыкі" ...

Аднак ахоўнік 401 (к) часта настойвае на тым, каб выкарыстоўваць ягоную дакументацыю па распаўсюджванні. У гэтым выпадку чэк будзе выплачаны непасрэдна новаму захавальніку ў вашу карысць. Аднак вы можаце адправіць чэк новаму захавальніку (насупраць вас). (У гэтым выпадку сфатаграфуйце і адпраўце іх новым захавальнікам - не спрабуйце іх выкупіць.)

Часам новы апекун можа "адымаць" вашу выручку. У гэтым выпадку вы запоўніце дакументы аб перадачы / канвертацыі.

Магчыма, вам спатрэбіцца атрымаць / запоўніць новую заяўку Roth IRA загадзя, каб мець нумар рахунку для дэпазітарыя 401 (k), які павінен быць паказаны на чэку з захавальнікам IRA, альбо з вашым захавальнікам-пераемнікам Каб "зняць" грошы.

Падумайце пра свайго новага адміністратара. Ці дазваляюць яны шырокі спектр інвестыцый у акцыі, аблігацыі, паявыя інвестыцыйныя фонды і г.д. ці толькі ў свае фонды? Вы хочаце даверную кампанію, якая купляе ўсё, што вы ім скажаце, як нерухомасць ці залатыя зліткі? Ці хацелі б вы танна плаціць за гандаль? Вы разглядаеце планаванне нерухомасці (напрыклад, дзеці ад папярэдняга шлюбу, некалькі ільготаў, дабрачынныя арганізацыі, падатак на нерухомасць)? Хочаце атрымаць доступ у Інтэрнэт ці ў мабільны тэлефон? Ці хацелі б вы людзей па іншым тэлефоне, якія могуць прапанаваць вам патрэбную дапамогу і паслугу? Вам трэба больш аднаго захавальніка ?! Частку выручкі вы можаце перадаць розным банкам-захавальнікам.

Памерайце два разы, разрэжце адзін раз.

Удачы.

Адмова ад адказнасці: Гэты адказ не складае фінансавых, падатковых і юрыдычных кансультацый, і я не нясу адказнасці за дзеянні, прынятыя на аснове майго адказу.

IW = C