У чым розніца паміж кваліфікаванымі і некваліфікаванымі дывідэндамі?


адказ 1:

Давайце паглядзім, што вы, верагодна, думаеце, што плаціце занадта шмат падатку.

Асабліва гэта актуальна, калі вы хутка гандлюеце акцыямі дывідэндаў.

Калі вы праводзіце размеркаванне дывідэндаў менш за 60 дзён, дывідэнды лічацца некваліфікаванымі для падатковых мэтаў.

Некваліфікаваныя дывідэнды абкладаюцца падаткам па звычайнай падатковай стаўцы. У залежнасці ад вашага даходу ён можа даходзіць да 37%.

Аднак кваліфікацыйныя дывідэнды абкладаюцца падаткам па доўгатэрміновай стаўцы прыросту капіталу. У залежнасці ад падатковай катэгорыі, гэта можа быць 0%, 15% ці 20%.

Гэта можа здацца невялікай розніцай, але гэта можа дадаць да тысяч дадатковых долараў.

Максімальна павялічце даход ад дывідэндаў

Дазвольце мне прывесці прыклад таго, колькі лішніх грошай вы можаце зарабіць з невялікім цярпеннем.

Па-першае, уявіце інвестара па імені Джэф.

Джэф - гэта даўні хлопец з характарам пакупкі і павелічэння дывідэндаў. Ён ведае, што рынак знізіцца і адновіцца ў кароткатэрміновай перспектыве. Але яго не вельмі турбуюць правалы.

Замест гэтага Джэф занепакоены запасамі, якія ён купляе. Ён укладвае грошы толькі ў бяспечныя і надзейныя акцыі дывідэндаў. Потым ён схіляе галаву і назірае, як растуць грошы.

А цяпер уявіце другога інвестара па імені Цім.

Цім нашмат разумнейшы. Ён купляе акцыі па капрызе, не ведаючы, добрыя яны ці не. І ў яго дрэнная звычка прадаваць пры першых прыкметах непрыемнасцей на фондавым рынку.

За 30 гадоў Цім ніколі не трымаў акцыі больш за 50 дзён.

Джэф і Цім абодва адзінокія. І абодва зарабляюць 80 000 долараў у год. Такім чынам, вось іх падатковыя стаўкі:

  • Кароткатэрміновы прырост капіталу / звычайны прыбытак (уключаючы некваліфікаваныя дывідэнды) = 22% Доўгатэрміновы прырост капіталу (уключаючы кваліфікацыйныя дывідэнды) = 15%

У 1989 годзе абодва выгляду былі аптымістычна настроены адносна McDonalds (MCD). Такім чынам, яны купілі акцыі McDonalds на 10 000 долараў кожная.

Джэф заставаўся на сваіх запасах да жніўня 2019 года. Тым не менш, Цім гандляваў сваёй пазіцыяй у Макдональдсе хаатычна.

Давайце паглядзім, як яны гэта зрабілі ...

Купля і ўтрыманне акупляецца

Пасля таго, як Джэф трымаў акцыі Макдональда на працягу 30 гадоў, яго інвестыцыі павялічыліся з $ 10 000 да $ 632,986.

Нарэшце Джэф прадаў свае акцыі ў жніўні 2019 года. Пасля падатку ён атрымаў прыбытак у памеры 538.038 долараў. Усё таму, што Джэф рэінвеставаў свае дывідэнды. А калі прыйшоў час прадаць, ён выплаціў нізкую доўгатэрміновую стаўку прыросту капіталу ў памеры 15%.

Як вы разумееце, Ціму не пашанцавала. Кожны раз, калі цана акцый Макдональдса некалькі зніжалася, Цім панікаваў і прадаваў ..., а потым зноў хадзіў па крамах.

Нягледзячы на ​​тое, што ён гандлюе Макдональдсам ужо больш за 30 гадоў, Цім усё роўна паспявае. Яго першапачатковыя інвестыцыі ў памеры $ 10 000 выраслі да $ 303,069.

Але ніколі не займаў пасады больш за 50 дзён. Такім чынам, яго дывідэнды не былі кваліфікаванымі і яму давялося плаціць больш высокую кароткатэрміновую стаўку прыросту капіталу. Акрамя таго, ён не рэінвесціраваў свае дывідэнды.

Як і Джэф, Цім прадаў акцыі Макдональда назаўсёды ў жніўні 2019 года. Пасля ўзяцця сваіх 22% пасля кожнай продажу дзядзька Сэм атрымаў прыбытак у памеры 236 393.

Гэта на 301 645 долараў менш, чым у нашага доўгатэрміновага інвестара Джэфа.

Захоўвайцеся, калі вечарынка скончыцца

Вядома, ёсць шмат важкіх прычын прадаць акцыі ніжэй сярэдняга. Але паніка продажу "галкіпера" з'яўляецца адной з прычын смерці для інвестыцый.

Майце на ўвазе, што яго лёгка набыць і ўтрымаць, калі рынак, здаецца, з кожным днём расце - як у мінулае дзесяцігоддзе.

Але мы набліжаемся да канца самага доўгага рынку быкоў у гісторыі ЗША. Нарэшце музыка спыняецца і вечарынка заканчваецца. І калі гэта атрымаецца, рынак знізіць шмат добрых запасаў з дрэннымі.

Гэта адна з прычын, па якой так важна шукаць акцыі, якія ў перспектыве будуць расці, нягледзячы на ​​часовыя падзення. Значна прасцей пазбегнуць панікі, калі вы ўпэўненыя ў перспектывах кампаніі.

Акцыі не падымаюцца па прамой лініі

Таксама майце на ўвазе, што валацільнасць на фондавых рынках з'яўляецца нармальнай. Нішто не працуе па прамой лініі.

На працягу года S&P 500 не з'яўляецца рэдкасцю. Часам гэта займае ўсяго некалькі месяцаў.

Мы гэта бачылі нядаўна, калі S&P 500 знізіўся амаль на 10% у перыяд з кастрычніка па снежань 2018 года. Нават такія вялікія імёны, як IBM Corp. (IBM) і Visa Inc. (V) знізіліся на 26% і 18% адпаведна.

З 1990 года S&P 500 пяціразова завяршыў год: 2008, 2002, 2001, 2000 і 1990 гг. За гэтыя гады ён страціў у сярэднім 16,6%.

Але вось ключ. Хоць гэта не рэдкасць, калі фондавы рынак падае на працягу года, але за апошнія 30 гадоў гэта адбылося толькі пяць разоў.

Іншымі словамі, у большасці гадоў увесь фондавы рынак расце. Гэта азначае, што рост нармальны, па меншай меры, у доўгатэрміновай перспектыве.

Успомніўшы гэты просты факт, можна пазбегнуць панікі, продажу добрых запасаў і недахопу вялікіх прыбыткаў.

Частка адказу з'явілася ў маім бясплатным штотыднёвым інвестыцыйным лісце The Weekly Profit.